Ni gestión activa ni pasiva: Cartera de Mercado Personalizada
Esta es la estrategia más sólida para que inviertas bien el resto de tu vida
(Además es una recomendación del último Premio Rey Jaime I de Economía)
"Es bien conocido el gran beneficio de la capitalización compuesta y de la diversificación. También es bien conocido el grave perjuicio de los costes acumulados. Por otro lado es algo menos conocido pero también muy importante el gran beneficio que supone estar invertido siempre en la Cartera de Mercado con ajustes periódicos para reflejar su composición. Esta es una idea novedosa que cambiará completamente tu visión del mundo de las inversiones."

No hay dos estrategias de gestión básicas. Hay tres: Activa, Pasiva y Cartera de Mercado Personalizada. Esta última ofrece ventajas que te conviene conocer.

La prueba de que es real y funciona puedes encontrarla en los siguientes datos históricos:

Rentabilidad media de los últimos 20 años (2001-2020)
Todos los fondos de inversión (*) 35% -1,5 anual-
Todos los planes de pensiones (*) 50% -2,06 anual-
Cartera de Mercado 134% -4,33 anual-

(Esta es una simulación con datos históricos y unas comisiones del 0,3% anual de lo que podrías haber obtenido si hubieras invertido
en la Cartera de Mercado. Datos reales solo desde enero 2018)

(*) Fte: Inverco

Los últimos 20 años han sido un periodo único para realizar comparaciones útiles para todos los inversores independientemente de su perfil de riesgo.

Ha sido un periodo donde la rentabilidad de las tres clases de activos: renta variable, bonos corporativos y del gobierno fueron parecidas pero... permíteme que te lo explique mejor.

Te voy a contar una historia real de la que puedes obtener un gran beneficio. Déjame contarte.

Juan es un enamorado del tiro con arco desde hace años.

Le gusta tanto y es tan competitivo que decidió federarse y competir contra otros.

Se entrenó mucho y muy duro.

Todo el tiempo libre que le dejaba su trabajo lo dedicaba a entrenar y a intentar aplicar las técnicas que veía en otros arqueros.

Pero no conseguía progresar así que decidió ponerse en manos de entrenadores personales.

Con cada nuevo entrenador personal aprendía algo diferente.

Y todos le decían que lo que había aprendido con el anterior entrenador no servía para nada. Lo bueno era lo que él decía.

Pero Juan seguía sin conseguir su objetivo.

Por fin, un día, harto ya de no dar en la diana recordó algo que le dijo la persona que le vendió su primer arco:
"Ya tienes todo lo necesario para disparar. Cuando vayas a disparar, olvídate de técnicas, distracciones y de lo que hagan los demás. Tú sólo céntrate en tu objetivo: dar en la diana".

Se le encendió la bombilla y cuando llegó al campo de tiro eso fue lo que hizo.

Sacó su arco, una flecha, tensó la cuerda con ella, miró su objetivo y la dejó ir.

¡Diana!

Sacó otra flecha de su carcaj y volvió a repetir la operación.

¡Diana otra vez!

Y así fue, una vez tras otra, toda la tarde.

Y en todas las competiciones a las que fue desde entonces.

**Es muy importante que veas este video antes de seguir**

En inversiones, el disparo más certero es pasar 30 o 40 años dando en el centro de la diana.

Un año tras otro, una diana tras otra.

La clave para invertir con éxito no consiste en comprar o vender diferentes activos por unas u otras razones y evaluar resultados anualmente.

La clave consiste en invertir justo en el núcleo del sistema, en evitar esas distracciones y centrarte en estar siempre invertido en la cartera de mercado.

La buena elección es invertir en todos los activos del mundo en los que se puede invertir: acciones, bonos de empresas y bonos de gobiernos, en la proporción exacta, que en cada momento, componen el mercado para que ganes lo máximo posible en función del riesgo que estás dispuesto a asumir.

Esto que nadie te había contado bien hasta ahora, tiene un nombre y se estudia en 1º de Teoría Financiera.

Es lo que se llama la Cartera de Mercado

Hemos conseguido pasar de la teoría a la práctica y somos la primera Gestora de Fondos española en ofrecer este producto cuya rentabilidad y comportamiento PASADO puedes ver en el gráfico.

Es muy útil para ayudarnos a comparar lo que has obtenido con tus inversiones hasta ahora. Esta es una referencia global útil para todos los inversores sin excepción. Si no la bates necesitas prestar atención y cuestionarte la efectividad de tu estrategia de inversión. Las cosas se nos escapan cuando no tenemos una referencia para detectar lo que está sucediendo o si ésta es parcial, está sesgada o cambia periódicamente.

MPI Market Portfolio Index ©.
1M YTD 1Y 5Y DIC09 DIC1999  
 
Composición de la cartera de mercado
1999
2019
Fuente: elaboración propia
Personaliza tu cartera

Como tu situación no tiene por qué ser igual que la mía, ya sea por edad o tolerancia al riesgo.

Lo suyo es que personalices con verdadera fiabilidad y precisión la cartera de mercado a tus necesidades concretas.

Nadie mejor que tú para saber si tu tolerancia al riego es baja, media o alta.

¿Sabes lo que necesitas para saberlo?

Necesitas que la estimación del retorno de tu inversión tenga una base sólida.

De nada vale tratar de personalizar tu inversión si se parte de una estimación "inflada".

Por eso hemos creado la herramienta DIY Portfolio con la que tú mismo, sin ayuda de nadie y sin pagar nada, puedes determinar los pesos de tu cartera visualizando cuánto puedes ganar o perder.

¿Qué Fondos y Planes de Pensiones tenemos disponibles para ti?

GDP World Equity FI, un Fondo de Inversión de Renta Variable que invierten en todo el mundo y pondera por PIB.

GDP World Corp Fonds FI, un Fondo de Inversión de Renta Fija en euros que invierte en las principales empresas "investment grade" de Europa y América, pondera por PIB y buscar replicar la duración de todos los bonos emitidos en cada mercado.

GDP World Equity PP, un Plan de Pensiones de Renta Variable clon de GDP World Equity FI.

Puedes ver sus rentabilidades pasadas y las esperadas en el gráfico que tienes más abajo:

GDP World Equity FI
Rentabilidad Ytd 14,24 %
Rentabilidad 2020 1,31 %
Rentabilidad 2019 24,66 %
Valor liquidativo (30/11/2021) 12,47894986
Patrimonio (30/11/2021) 12.532.132 €
Comisión total anual 0,35 %
Rentabilidad esperada 3,9 %
GDP World Corp Bonds FI
Rentabilidad Ytd -1,07 %
Rentabilidad 2020 2,49 %
Rentabilidad 2019 5,16 %
Valor liquidativo (30/11/2021) 10,44376847
Patrimonio (30/11/2021) 22.818.867 €
Comisión total anual 0,25 %
Rentabilidad esperada 0,15 %
GDP World Equity PP
Rentabilidad Ytd 17,37 %
Rentabilidad 2020 4,31 %
 
Valor liquidativo (30/11/2021) 12,22552700
Patrimonio (30/11/2021) 1.007.880 €
Comisión total anual 0,45 %
Rentabilidad esperada 3,8 %
La investigación aporta

En Universe AM somos unos apasionados de lo que hacemos y dedicamos una buena parte de nuestro tiempo a investigación y desarrollo.

Nos sentimos especialmente orgullosos del modelo matemático DoR -Dynamic optimal Risk- que calcula con precisión cuánto aumentar o disminuir el riesgo de la cartera periódicamente.

Ya no hay que hacer aventurados cálculos o seguir pálpitos, este modelo cambia bastante la respuesta a la pregunta:

¿Cuánto invertir en cada momento?

Es la lógica de la película "Moneyball" -si no la has visto te la recomiendo- aplicada a responder la pregunta con un a elegante solución que consiste en pequeñas y constantes correcciones en los pesos de los activos.

Es lo que realmente marca la diferencia porque las finanzas trabajan por acumulación de pequeños aciertos.

Estimación de rentabilidad anual adicional

  • 0,25% para fondos pasivos como los GDP´s lo que implica ahorrarte los costes de gestión.
  • 0,5% -1,2% para fondos activos como DoR Best Managers, esto significa alcanzar el máximo potencial del conocimiento de los gestores.

El Fondo DOR Best Managers FI invierte en todo el mundo, en una selección de los fondos de los mejores gestores del mundo - según nuestro criterio, claro-.
Este es un fondo solo para inversores muy sofisticados, personas con un perfil muy exclusivo que tienen mucho interés en hacer las cosas lo mejor posible y obtener el máximo provecho del conocimiento de los gestores.

DoR Best Managers FI
Rentabilidad Ytd 11,73 %
Rentabilidad 2020 -0,56 %
Rentabilidad 2019 8,26 %
(desde octubre/2019)
Valor liquidativo (30/11/2021) 11,87626214
Patrimonio (30/11/2021) 16.835.190 €
Comisión total anual 0,32 %
Comisión de fondos en cartera 1,35 %
Rentabilidad esperada 4,4 %
Este fondo solo lo puedes contratar con nosotros

En España no conocemos otra gestora que piense de esta manera y de ahí que apostemos por la innovación para nuestros clientes.

En Estados Unidos la mejor gestora cuantitativa del mundo, AQR, establece esta forma de pensar como uno de sus tres pilares y el tiempo ha demostrado que no están equivocados.

Si eres un inversor sofisticado y quieres más información para dar un paso más allá en tus inversiones, llámanos al 913 190 347 y...

Invertir en la Cartera de Mercado de UNIVERSE AM a largo plazo es sensato y rentable para ti porque,
  • Te permite invertir en todas las empresas y bonos en los que se puede invertir, en la proporción exacta, que en cada momento componen el mercado, con lo ganas, año tras año, lo máximo posible en función del riesgo que asumes (134% de rentabilidad neta acumulada en los últimos 20 años).
  • El coste de gestión es entre 4 y 7 veces más barato que invertir en otros Fondos de Inversión por lo que tu dinero produce mucho más a largo plazo (cada euro que te ahorras en comisiones es un euro que añades a tu inversión).
  • Es una inversión accesible pues puedes empezar a construir tu futuro financiero desde 10€ con 0 gastos al hacer la aportación a los Fondos y 0 gastos a la hora de retirar los Fondos.
Y también,
  • Es un producto que se adapta a ti. Con nuestro Simulador de Inversiones Do It Yourself podrás decidir con verdadera fiabilidad, sin coste alguno y las veces que quieras, los pesos de tu Cartera de Mercado en función de tu tolerancia al riesgo.
  • Nuestra combinación de máxima diversificación, que ha permitido conseguir rentabilidades de 3 cifras en los últimos 20 años, y mínimos costes es casi imbatible. Sólo 2 ó 3 mentes privilegiadas serán capaces de superar las rentabilidades que ofrece la Cartera del Mercado de manera continuada.
  • Sin ninguna duda esta es la estrategia de inversión más sólida, la que te ofrece la mayor probabilidad de tener una vida tranquila, disfrutar de una buena jubilación y que la herencia que dejes a tus hijos sea lo mayor posible.

Ahora, si quieres conocer con más detalle cómo funciona la Cartera de Mercado y cómo puedes invertir en ella, llámanos al +34 913 190 347 o pulsa en el botón de abajo

Gestiona tus inversiones con la App de RiskcoPortfolio

Una app de gestión de inversiones para monitorizar y analizar tus carteras de forma profesional.

Alguno de nuestros clientes comparten su experiencia con UNIVERSE AM

"Universe asesora a mi familia desde hace más de 20 años. Su aproximación es rigurosamente científica y diferente al resto. Hemos obtenido rentabilidades mejores que la media todos estos años y por tanto creo que invertir en Universe es obvio."
José Luis Ortiz, Deva Sicav

"UNIVERSE AM añadió su expertise en la gestión cuantitativa, aportando la tecnología DoR (Dynamic optimal Risk) que aporta el "cuánto" invertir en cada momento, maximizando el potencial de cada gestor. De este modo nace DOR Best Managers, que combina la gestión de los mejores managers con la tecnología más avanzada para determinar cuánto invertir en cada uno de ellos: una combinación excelente."
Enrique de Benito, Inversor

"Filosofía, método y confianza son las claves en mi elección y es lo que me ofrece Universe."
Francisco Pagola, Uzturre Capital

"Hace 14 años fui nombrado presidente de la comisión de control del fondo de pensiones de los trabajadores de una empresa de ámbito estatal. Propuse contratar nuestro asesoramiento financiero independiente al equipo de gestores que hoy constituye Universe frente a la opción de seguir con los servicios de una empresa multinacional muy reputada en el campo de los planes de pensiones. Mi propuesta se debió un poco a la intuición de contar con un equipo muy profesional que nos ofrecería mejor servicio y además a mejor precio.Aquella propuesta se aprobó y hoy día que estoy ya jubilado puedo afirmar que aquella decisión de la comisión de control fue plenamente acertada desde el punto de vista de la calidad del servicio y del resultado de nuestro fondo."
Luis Nieto, Ex-presidente de la comisión de control plan de pensiones de empleo de pensiones de empleo

Aquí te resolvemos alguna de las preguntas que podrías estar haciéndote
La cantidad mínima que puedes invertir es de 10€
Dependiendo del Fondo en el que inviertas, las comisiones anuales (gestión + depósito) son del 0,25 y el 0,35%
Puedes retirarlo cuando lo necesites dándonos una orden para hacerlo. Además no te costará nada la salida del Fondo (como tampoco te cuesta nada la entrada).
No, es una proyección con un 90% de probabilidad de que ocurra, pero no es rentabilidad garantizada.
Antes de que contrates nuestros productos tenemos una conversación telefónica en la que te resolvemos las dudas que puedas tener, pero no podemos asesorar de manera constante a todos nuestros clientes con sus carteras particulares. Eso sí, cualquier duda que puedas tener en cuanto al funcionamiento de los Fondos o si tienes algún problema técnico, la resolveremos lo antes posible. Siempre nos tendrás cerca.
No, no es un Robo-Advisor.
Al menos hay tres diferencias: La primera es metodológica.

Hemos conseguido reducir a un único paso el proceso de inversión: la personalización.

Para los otros tres pasos tradicionales de la inversión, la asignación de activos, la gestión y el rebalanceo anual dejamos que el mercado decida por ti sabiendo que te irá mucho mejor.

Los Robo-Advisors y los asesores personales utilizan los 4 pasos y toman decisiones de inversión.

De hecho, estrictamente hablando, la verdadera gestión pasiva consiste en invertir en la Cartera de Mercado y que el mercado decida por ti.

Para la personalización te ofrecemos dos opciones:

  1. Que inviertas directamente en la Cartera de Mercado, sin más o
  2. Que utilices la herramienta DIY Portfolio con la que tú mismo, sin ayuda de nadie y sin pagar nada, puedes determinar los pesos de tu cartera visualizando cuánto puedes ganar o perder

Esta herramienta utiliza estimaciones de rentabilidades sólidas y verdaderamente fiables (que como habrás visto en el video son muy pequeñas).


La segunda es el precio.

Un Robo-Advisor te sale más caro (puedes comprobar las comisiones que te cobran en cualquier momento) porque tienes que pagar por un lado al Robo-Advisor y por otro lado a la Gestora del Fondo.


La tercera son fondos de inversión españoles.

Cuando se consideran todos los costes, los fondos españoles son más baratos que muchos ETFs y cuentan con todas las ventajas fiscales (los ETFs no las tienen para las personas físicas).

Por otro lado, a largo plazo, el que los ingresos de la gestión de fondos de inversión y del resto de las actividades productivas se queden en España es muy importante. A enero 21, el volumen en fondos de gestoras internacionales supera al de las entidades españolas. ¿Qué sentido tiene esto?

Para todos los inversores. Los que contáis con conocimiento y experiencia la vais a apreciar más.

Llámanos al +34 913 190 347 o pulsa en el botón de abajo

Libros y cursos
“Las mejores prácticas en asesoramiento
y gestión de inversiones”

Una metodología, paso a paso, completa, detallada y eficaz para que la labor profesional de los asesores y gestores de inversiones mejore sustancialmente.

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Destinado a todas aquellas personas que desean un futuro financiero más próspero y sólido. Impartido en la Bolsa de Madrid (mayo 06 y octubre 07) a profesores de bachillerato y ESO de la Comunidad de Madrid, con el objetivo de fomentar los hábitos de ahorro y cultura de la inversión desde las bases.

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Un curso completamente innovador, pionero a nivel mundial. Tendrás como maestros a respetados meditadores, científicos, empresarios y comunicadores que transmitirán su conocimiento más valioso en el menor tiempo posible.

Los fondos de inversión y de pensiones GDP
  • Mejor diversificados. Los activos ponderan en función del PIB (30 % Estados Unidos y 18 % China), en lugar de capitalización (55 % Estados Unidos y 4 % China)
  • Menos es más. Con tres fondos de inversión cubres el mundo
  • Las comisiones más bajas
  • Sin mínimos de inversión, ni costes de entrada o salida
  • Fondos de inversión españoles que, cuando se consideran todos los costes, son más baratos que muchos ETFs y cuentan con todas las ventajas fiscales (los ETFs no las tienen para las personas físicas). ¿Para qué continuar pagando a gestoras extranjeras por cosas que en España se pueden hacer perfectamente?
  • Gestión pasiva
Estrategia: la cartera de mercado personalizada

Invierte en la cartera de mercado -una parte alícuota de todos los activos financieros del mundo- al mínimo coste, adaptada con precisión a tu perfil.

Esta es la forma de invertir más sólida posible, la que te ofrece la mayor seguridad de cumplir lo que promete.

Hemos creado la herramienta Do it Yourself Portfolio para que personalices con precisión la cartera de mercado a tu perfil, sin ayuda de nadie y sin pagar nada.

Rentabilidades pasadas no son un indicador fiable de rendimientos futuro.
Si prefieres escuchar que la rentabilidad esperada de la renta variable mundial es de un 8% anual (la de los últimos 10 años) y de la renta fija un 2,5% anual. Universe no es el sitio.

Do it Yourself Portfolio

Si eres muy joven o muy mayor, o confías mucho en tus expectativas, o por cualquier otra razón utiliza la herramienta Do it Yourself Portfolio para personalizar la cartera de mercado a tu perfil visualizando una proyección sólida de rentabilidades y riesgos futuros. Sin ayuda de nadie y sin pagar nada.

Esta herramienta es la solución más sencilla, fiable y precisa al problema de construcción de una cartera personalizada.

Composición Peso %
Renta Fija
Renta Variable
La cartera de mercado, una inversión simple, directa y efectiva

 Pesos %Rentabilidad anual esperada %Rentabilidad cartera bruta %Costes %Costes cartera %Volatilidad %
Bonos Gobierno 31,50,70,220,200,063,0
GDP World Corp. Bonds 37,01,00,370,250,094,0
GDP World Equity 31,54,71,480,350,1113,0
Cartera de mercado 100,02,12,070,270,274,4

Fuente: Los continuos altibajos en los mercados dificultan las estimaciones serias de rentabilidad a largo plazo pero las hay. BNY Mellon, JPMorgan, State Street , AQR, Blackrock Ver documento filosofía de inversión

Rentabilidad anual neta esperada:  1,81 %  (2,1 - 0,27)
Management slice ratio*:  12,83 %  (0,27 / 2,1)

Los fondos GDP son fondos de inversión españoles que en general, cuando se consideran todos los costes, son más baratos que los etfs y cuentan con todas las ventajas fiscales (los etfs no las tienen para las personas físicas). ¡No hace falta continuar pagando a gestoras extranjeras por cosas que en España se pueden hacer perfectamente!

(*) Copyright Serfiex 2017
Img/Mapa_ES.png
7,5 1,8 -3,9 23,5 10,8 -1,9 40,7 22,8 4,8
Existe un 90% de probabilidad de que la rentabilidad de la cartera se sitúe entre:
  • -3,9 y 7,5 en 1 año
  • -1,9 y 23,5 en 5 años
  • 4,8 y 40,7 en 10 años

Inversión a
largo plazo

Invertir es
una maratón

Sin cuestionamiento
no hay mejora

Pondera
por PIB

Toma decisiones
racionales

La primera línea
de defensa

Máxima
simplicidad

Para todos
los inversores
La sofisticación no está reñida con la simplicidad




UN TOQUE DE SOFISTIFICACIÓN EN TUS INVERSIONES

Compara la rentabilidad que obtienes con la rentabilidad que hubieras obtenido con los fondos GDP.

% medio
Renta variable
% medio
Renta fija
Rentabilidad
cartera GDP Ytd%
0 100 -1,07
50 50 6,59
100 0 14,24
DoR -Dynamic optimal Risk-

Siempre existirán periodos con resultados mejores o peores de lo esperado. Ante esto, hay tres posibilidades:


No hacer nada

Decidir en base a las expectativas que se tengan en cada momento

Aplicar, mensualmente, el modelo DoR –“Dynamic optimal Risk”–

DoR consiste en reponderar dinámicamente los pesos entre acciones y bonos al ritmo de sus pérdidas y ganancias acumuladas. Esta lógica genera pequeños aciertos continuos que conducen a maximizar la rentabilidad final de la cartera.

Estas pequeñas y constantes correcciones en la inversión marcan la diferencia. Evitan dos errores humanos clásicos: la sobre-reacción y la infra-reacción a los acontecimientos.

DoR es un modelo matemático, bien contrastado, que aporta beneficios cuantificables y es replicable -no depende del buen momento de algunas personas-. Una mejora confiable, racional.

El modelo DoR –Dynamic optimal Risk- aplicado a la gestión pasiva, a los fondos GDP, lleva a ahorrarte los costes de gestión (por pequeños que sean). Vamos a denominar a esta aproximación Gestión pasiva con precisos rebalanceos continuos. Aquí combinamos la gestión pasiva con la gestión cuantitativa avanzada. En los 90 decía Michael Bloomberg “todo lo que no ha cambiado en los últimos 20 es mejorable”, lo garantizo.

El modelo DoR lleva a la gestión activa, al fondo DoR Best Managers, a alcanzar su máximo potencial. En el largo plazo, estimamos una rentabilidad anual adicional de entre un 0,25% y un 1,5%.

Beneficio de rebalancear mensualmente dos carteras aplicando el modelo DoR durante los últimos 20 años


Carteras mundiales de renta fija y variable

dic/1999 - dic/2019

Testimonios
La academia

UNIVERSE AM obtiene resultados muy notables dedicando esfuerzos a desarrollar una técnica más eficiente. Invertir en Universe es obvio.

Antonio Cabrales, Catedrático de Economía University College London. Vicepresidente Asociación Europea de Economía.

Nuestros clientes

Universe asesora a mi familia desde hace más de 20 años. Su aproximación es rigurosamente científica y diferente al resto. Hemos obtenido rentabilidades mejores que la media todos estos años y por tanto creo que invertir en Universe es obvio.

José Luis Ortiz, Deva Sicav

UNIVERSE AM añadió su expertise en la gestión cuantitativa, aportando la tecnología DoR (Dynamic optimal Risk) que aporta el “cuánto” invertir en cada momento, maximizando el potencial de cada gestor. De este modo nace DOR Best Managers, que combina la gestión de los mejores managers con la tecnología más avanzada para determinar cuánto invertir en cada uno de ellos: una combinación excelente.

Enrique de Benito, Inversor

Filosofía, método y confianza son las claves en mi elección y es lo que me ofrece Universe.

Francisco Pagola, Uzturre Capital

Hace 14 años fui nombrado presidente de la comisión de control del fondo de pensiones de los trabajadores de una empresa de ámbito estatal. Propuse contratar nuestro asesoramiento financiero independiente al equipo de gestores que hoy constituye Universe frente a la opción de seguir con los servivios de una empresa multinacional muy reputada en el campo de los planes de pensiones. Mi propuesta se debió un poco a la intuición de contar con un equipo muy profesional que nos ofrecería mejor servicio y además a mejor precio.Aquella propuesta se aprobó y hoy día que estoy ya jubilado puedo afirmar que aquella decisión de la comisión de control fue plenamente acertada desde el punto de vista de la calidad del servicio y del resultado de nuestro fondo.

Luis Nieto, Ex-presidente de la comisión de control plan de pensiones de empleo

La competencia

“Las mejores prácticas en asesoramiento y gestión de inversiones” es uno de los pocos libros , o el único, que ofrece una metodología -completa, paso a paso y hasta el mínimo detalle- de todo el proceso que conduce al éxito en el asesoramiento y la gestión de inversiones financieras.

Jordi Justicia, Socio Ginvest SGIIC

La banca

UNIVERSE AM es a las operaciones financieras lo que el bisturí es a las operaciones quirúrgicas. Yo no entraría en un quirófano que trabajara con cuchillos de carnicero. Invertir en Universe es obvio.

Santiago Fernández Valbuena, Vicepresidente EBN Banco, anteriormente Presidente Teléfonica Latinoamérica

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